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信託報酬競争の中で

一昔前に比べファンドの信託報酬が相当安くなってきました。

以下、eMAXIS slimシリーズの最新情報ですが積み立てNISAなどの制度や配当金の再投資を考えるとETFが必要ないと感じるほどです。

信託報酬は常に競争ですので、その度に乗り換えるのもあまり良くないと感じます。

私は常に最安を目指すeMAXIS silmシリーズだけでOKと思ってます。

eMAXIS slimシリーズ信託報酬率一覧 2019.11.24現在
<株式>
eMAXIS slim 国内株式(TOPIX) 0.154%
eMAXIS slim 国内株式(日経平均) 0.154%
eMAXIS slim 先進国株式インデックス 0.10989%
eMAXIS slim 新興国株式インデックス 0.2079%
eMAXIS slim 米国株式(S&P500) 0.0968%
eMAXIS slim 全世界株式(除く日本) 0.1144%
eMAXIS slim 全世界株式(オールカントリー) 0.1144%
eMAXIS slim 全世界株式(3地域均等型) 0.1144%

<債券>
eMAXIS slim 国内債券インデックス 0.132%
eMAXIS slim 先進国債券インデックス 0.154%

<リート>
eMAXIS slim 国内リートインデックス 0.187%
eMAXIS slim 先進国リートインデックス 0.22%

<バランス>
eMAXIS slim バランス(8資産均等型) 0.154%

ジュニアNISAを開始したので積み立て開始

昨年12月よりジュニアNISAを開始しました。

ジュニアNISAってなんだ?という方やどういった制度か忘れた方へおさらいですが、
2016年にスタートした、子どもの将来に向けた資産形成をサポートするために導入された非課税制度で、利用できる期間は2016年から2023年までとなっています。

・日本に居住する0~19歳の未成年者が利用できる
・上場株式、株式投資信託、ETF、REITなどが対象
・非課税となる投資枠は年間80万円まで
・非課税期間は最長5年
・ロールオーバーができるが「継続管理勘定」での扱い
・運用や管理は子どもや孫に代わって親・祖父母などの親権者等が行う
・18歳になるまでは口座からの資金の払い出し(引き出し)は原則NG

ざっとこんなルールです。
なんとなく世間ではいまいち不評なジュニアNISAですが、銀行預金で資金を長期寝かすより良いかなと思ったので利用開始しました。

こういったお得感のある制度は欲張って投資枠の年間80万円をすべて使いたい衝動にかられますが、必ずしもすべて使い切らなくてもよいのです。また、18歳まで資金引き出し不可というルールも長期投資なので余裕資金を投資して放ってくのにも都合が良いと思います。

ってことで長期のためリスクの高い投資スタンスで非課税メリットを最大限に活用。

米国株式です。

先進国株式でも良いかと思うけど、これの中身がほとんど米国なので、それなら最初から米国100%にして「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」を積み立てです。
信託報酬 0.1728%  ※2019/03/01時点

「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」の将来が楽しみ

世界のあらゆる資産へ分散投資をする「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」
このファンドの特色は以下8つの資産クラスへそれぞれ12.5%づつ均等に投資する仕組みになっていることです。


中身は以下8ファンドへ12.5%づつ均等投資するかたちで構成されています。
・東証株価指数(TOPIX)
・MSCIコクサイインデックス
・MSCI エマージング・マーケット・インデックス
・NOMURA-BPI総合
・FTSE世界国債インデックス(除く日本)
・JPモルガンGBI‐EMグローバル・ダイバーシファイド
・東証REIT指数(配当込み)
・先進国REITインデックス(除く日本、配当込み)

販売手数料:0円
信託財産留保額:なし
信託報酬:0.1728%(税込)/年 ※2018/06/04時点
※為替ヘッジは行わない。

このファンドがおもしろいのは8つの資産クラスにそれぞれ12.5%づつの投資となっているため、上がった資産クラスは自動的に売却され下がった資産クラスは自動的に購入してくれる点です。
つまり、リバランスを自動でやってくれます。
信託報酬も安いので長期運用するとパフォーマンスがどうなるか楽しみなファンドです。

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス(除く日本)

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス(除く日本)
信託報酬 0.11826%(税込み) ※2018/06/03時点
購入時や換金時の手数料無料。
信託財産留保額なし。


ファミリーファンド方式で運用されます。
主に日本を除く先進国の株式へ投資を行いMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動する投資成果を目指します。
原則として対円での為替ヘッジは行わない。

この信託報酬の安さには驚きます!
まさに長期投資向きファンドです。
先進国株式への投資を考える場合、これ買っておけば十分です。

積立NISAの非課税メリットを最大限に

今年1月から積立NISAを始めました。
年間40万円まで非課税ですが枠いっぱい投資しています。

始める前は何を積立するかいろいろ考えましたが、運用コストができるだけ安いものと決めていました。
長期投資ですから低コストが後々パフォーマンスとして効いてきます。
逆に高コストなものは後々パフォーマンスを悪化させます。

考え方はこうです。
積立NISAの非課税というメリットを最大限活かすためリスクの高いものへ投資し高リターンを得る。
リスクといっても年間40万円です。
同じ40万円を安全資産でもっておけば良いだけです。

非課税なのにわざわざ低リスク低リターンを選ぶ理由はありません。
せっかくの非課税という優遇を最大限に活かす方向へ。

ということで積立NISAでは、eMAXIS slim 先進国株式のみへ投資しています。
ほんとはさらにリスク高い全米株式のみでもよかったかもです。。。

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